信用卡與行動支付結合趨勢 疫情延燒帶動網購、外送神卡詢問度

根據金融監督管理委員會數據顯示，截至2021年2月底為止，全台33家信用卡發卡機構，總計流通5,033萬張信用卡，等於全台每人平均至少有2張信用卡在手，有些人持卡數甚至高達7、8張！主要因素來自各信用卡對應的消費通路優惠各有不同，不少卡友到不同通路會選擇刷不同信用卡，例如「網購刷A卡」、「餐廳刷B卡」。究竟現在消費者常使用信用卡消費的通路有哪些類別？大眾公認的神卡有哪些？

行動支付市場大熱 信用卡的重要戰場

觀察近一年的消費通路提及次數，很明顯的「行動支付」最為熱門，除了有大環境的推動，行動支付、第三方支付、電子支付等紛紛推出，現在只要拿出手機信用卡都能輕鬆刷，不用帶錢包出門的便利已經改變許多年輕族群的消費習慣；同時，在疫情影響之下，為了減少貨幣接觸傳染的可能性，政府也大力推動攤商的交易電子化，因此行動支付的持續成長是可預期的。

其他熱門的信用卡消費通路還有「國內、網購、海外、超商、加油」等分類，為了抓住大部份消費者的刷卡通路，也往往是銀行主打的消費通路類別，但民眾的消費通路是時常在變化的，我們可以透過近一年的每月消費通路討論聲量分析民眾的刷卡通路變化。

疫情延燒帶動「網購、外送」信用卡討論 海外消費仍相當重要

進一步觀察消費者在各時期所關注的消費通路，明顯可以看出受到疫情左右的痕跡，以「網購」來說，通常的關注高峰會落在年底，來源於雙11、雙12等大型電商購物節，以及百貨週年慶、年底節慶送禮等的影響。然而因為疫情關係，2020年7月振興三倍券的發放，納入信用卡消費滿3千元直接折2千元的方案，使得信用卡公司紛紛端出優惠牛肉吸引客群，意外讓各家銀行的網購判定標準成為討論，但也讓網購關注熱度持續至2020年底。另外， 2021年5月中發佈的三級警戒影響，讓人不得不「網購」，使得關注度從4月的第六名回升至5月排行第三，並於6月在疫情與年中購物節影響下再次成為最熱門關注的信用卡消費通路。

「外送」通路也有類似的情況，在三級警戒之前的聲量位在5-10名，在2021年5月時直接躍上第四名並且持續至6月，可見疫情爆發後民眾對於外送需求的爆炸性成長，也帶動了民眾對於外送高回饋信用卡的需求，許多外送優惠搭配信用卡回饋的攻略紛紛浮上討論版面。

值得關注的是，海外刷卡仍在疫情下有相當的關注的，這是因為即便沒辦法出國旅遊消費，仍有海外網購的通路，舉凡中國的淘寶網、韓國的Gmarket、日本Amazon、歐美的精品購物網，一直都是網友海外網購的勢力範圍，加上Uber Eats 於2021年2月之前仍算境外公司，其他如訂閱串流服務、購買遊戲或APP等，只要刷卡主機設於海外，都有機會歸列在境外消費，也因此在2020年12月、2021年6月，半年更新一次信用卡權益的同時，海外消費回饋仍是卡友相當關注的焦點。

中信英雄聯盟卡成新一代網購神卡 永豐大戶卡結合數位帳戶來勢洶洶

台新@GoGo卡搭配Richart數位帳戶利率優惠算是早期網購卡爭霸戰的贏家，但在愈來愈多的數位帳戶推出，並且信用卡權益不斷調整之下，@GoGo卡反而將許多行動支付排除在指定回饋外，比如透過街口能獲得的繳費回饋優惠不再，僅保留超商消費回饋，使得競爭力大減，網友紛紛討論有哪些卡片能代替其地位：

一、中國信託 – Line Pay卡：透過各家通路與Line 點數的優惠結合，挾點數生活圈的優勢，舉凡旅遊交通、電商民生、生活時尚等通路都能囊括，時不時會有加碼優惠，已經突破400萬卡的申辦量，適合Line Pay的高度使用者。

二、中國信託 – 英雄聯盟卡：網友公認的最新「網購神卡」，祭出指定電商最高現金回饋10%的優惠，在外送、共享機車等都還有額外加碼回饋，搭配英雄聯盟卡面，瞄準年輕用戶的目標相當明確，然而不少網友建議中國信託的審核如果是首次辦卡的小白會比較難過，需要先衡量自身條件。

三、台北富邦 – J卡：富邦在早期的「數位生活卡」就已經是當時的網購神卡之一，新一代的富邦J卡則是因為3% 回饋無上限，被網友稱為可以無腦刷的神卡，然而在可預知的權益調整之後，會不會重蹈@GoGo卡的覆轍，值得觀察。

值得注意的是，上述信用卡在數位帳戶部分尚無法與台新Richart匹敵，反而是永豐銀行推出的大戶卡搭配大戶數位帳戶來勢洶洶，新台幣活儲利率提供1.1%的回饋，較Richart剛推出時主打的1%更高，且信用卡以「套卡」出擊（大戶卡、幣倍卡、現金回饋JCB卡），審核也更為友善，成為不少社會新鮮人的首選。

掌握民眾消費動向變化 精準抓住卡友申辦誘因

環顧信用卡市場，與行動支付的結合已經是大勢所趨，也是消費者辦卡的重點之一，並且在疫情的影響之下，愈來愈多的服務會轉為線上，銀行端如何搶占最新、最多人使用的服務是一個方向，強化信用卡與自身數位金融體系的結合，掌握使用者習慣也是一個方向，更重要的還是在每半年一次的信用卡權益調整中，鎖定用卡族群抓準卡片定位，這些消費者Insight都可透過i-Buzz網路口碑數據找出答案！

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