數位帳戶端出高利率就可以吸客？掌握這關鍵才可鞏固市占！

根據金融監督管理委員會(簡稱金管會)表示，截至112年3月底止，全台灣已有38家本國銀行開辦線上申請數位存款開戶業務，總開戶數約1,631.9萬戶，較前一季約增加151.2萬戶，成長率為10.2%。數位帳戶高活儲利率的特點是吸引精打細算的小資族們青睞的首要原因；對於各家銀行來說，數位帳戶更是吸引客戶的重要管道之一。而在這麼多數位帳戶中，各家產品的表現如何？截至2023上半年又出現哪些討論焦點呢？就讓本期iBuzz帶您一同了解吧！

信用卡回饋為數位帳戶的討論重心，新戶優惠利率是網友開戶重點考量因素

i-Buzz透過專家語詞庫綜觀2023上半年網友討論數位帳戶的熱門關鍵詞為何，從中探究網友關注的焦點面向。「回饋、信用卡」是數位帳戶相關話題中提及頻率最高的兩大詞彙。信用卡申請的話題一直是網友針對金融服務的關注重點面向，在信用卡的申辦討論情境中，現金回饋、點數回饋、網購回饋都是網友熱議的焦點，另外網友對不同消費通路的優惠討論也相當熱絡。

而針對數位帳戶的「app」設計是否美觀、便利、好操作在PTT、Dcard等論壇也容易帶動網友踴躍分享意見與使用經驗，觀察國泰、永豐、台新被稱讚介面漂亮、操作流暢的頻率高。此外也發現網友對數位帳戶「開戶」的討論以新戶優惠利率最受關注，就有網友表示對遠東Bankee調升利率無上限有感。

Top5數位帳戶品牌聲勢拉鋸中，永豐大戶、國泰KOKO上半年聲量顯著下滑

各家銀行針對數位帳戶的權益與活動方案異動頻繁，本段將透過比較2023上半年TOP10及2022下半年TOP10數位帳戶品牌的聲量排行及成長率變化，觀察目前數位帳戶的整體市場概況。i-Buzz產業資料庫數據顯示，2023上半年各家銀行數位帳戶的聲量差距對比2022下半年有顯著拉近的趨勢，然而前十大數位帳戶品牌對比去年下半年，有多達八個品牌聲量呈現負成長，其中又以聲量位居前二的永豐大戶及國泰KOKO聲量跌幅最大。華南SnY與新光OU則是上半年排行榜上唯二聲量呈現正成長的品牌。

永豐大戶雖然今年上半年聲量仍位居第一，但對比去年下半年聲量跌幅達-44%。去年底永豐大戶利率調升的消息刺激網友關注，此外永豐大戶也經常出沒在網友數十萬元資產配置請益的討論選項中。今年上半年則以2023年下半年權益情報、新年抽美金、 QRcode轉帳現金回饋等活動關注度較高，然而整體的討論熱度不如去年下半年表現。國泰KOKO聲量跌幅為Top10品牌中最大達-59%。去年下半年以KOKO預計於2023年第四季停用app，並計劃與CUBE整併的消息最受關注，此外金管會因國泰app當機約談高層的新聞也受到高度關注。今年上半年國泰KOKO的前五大熱門話題中有四則聚焦在免費跨行轉帳取消，此外KOKO app轉CUBE的教學與使用心得帶動網友討論，觀察CUBE app有UI設計簡潔美觀、操作流暢等好評曝光。

華南SnY、新光OU分別位居今年上半年聲量二、三名的數位帳戶品牌，也是十大數位帳戶品牌中少數聲量呈現正成長的品牌。華南SnY今年上半年的討論以金融卡開卡相關討論較為熱絡，除了開卡說明書寄送錯誤導致開卡失敗的烏龍外，Combo卡的申辦流程分享也受到關注。新光OU今年上半年則以網友針對抽紅包活動的詳細說明互動最熱絡，而2023下半年的權益情報也受到高度關注，舊戶仍維持20萬的高利優惠獲好評。

永豐大戶、台新Richart為目前年輕族群理財首選，高利率、無腦好用形象深植人心

i-Buzz在本段將透過聲量與好感度的交叉分析，進一步下探品牌的口碑聲譽，檢視2023上半年TOP10數位銀行品牌在消費者心中的好感度表現為何以及其原因，並觀察整體聲量與好感度的分佈狀況。

從數位帳戶品牌的聲譽圖中，我們可以得知聲量排行前五的品牌聲勢落差不大，聲量皆落在2000筆左右，不過在品牌好感度的表現上僅有永豐大戶、台新Richart優於十大品牌的均值。觀察永豐大戶數位帳戶相關話題，發現網友稱讚大戶以綜合性服務而言表現較佳，許多網友會將大戶數位帳戶作為證券交割戶；23歲存100萬的心得中，大戶也因高利率被推薦為存款選項之一。台新Richart則同樣以高利率的優勢較為顯著，Richart與街口合作的街力存，因提供不少優惠與回饋項目吸引網友關注。此外在適合新手的基金美股平台請益中，Richart因介面操作簡單而被推薦適合小白。2023上半年好感度表現較落後的品牌為富邦myMoney，未開卡的金融卡被盜刷、連假停機的訊息也讓不少用戶感到不滿。

華南SnY App運作與客服素質待提升，新光OU新年收紅包活動規則過於複雜引發抱怨

i-Buzz透過專家語詞庫結合關聯分析，在本段帶您檢視Top 3品牌的正負面評價有哪些，品牌在經營數位帳戶時該注意的問題是什麼？哪些問題為品牌應關注的隱憂？

永豐大戶與「好用、高利率、免手續費」等正面詞彙的連結度高，網友整體的討論偏正向，較外圍的正面詞彙「好操作、回饋多」等。與競品相比，負面詞彙的關聯分數則相對較低，有零星反應「不好用、不推薦」。此外也觀察到有部分網友提及「不安全」及「資料外流」的問題，相關討論主要在大戶卡遭盜刷的問題。在盜刷經驗閒聊中，有不少網友回文反映大戶卡被盜刷的經驗，尤其通過3D驗證仍被盜刷的新聞也讓不少網友心生疑慮。

華南SnY正面詞彙以「免費跨轉」的關聯性最高，外圍正面詞彙則有「回饋多、高利率」等。負面評價的關聯分數及詞彙數相對競品高，尤其品牌又與「無法登入、有夠慢」等app服務相關的詞彙關聯性較高，顯示app設計與效能待提升。此外，SnY轉一般戶申辦金融卡「效率差」的抱怨也在PTT引以共鳴。「客服很爛」的批評則來自網友分享欲關閉簽帳卡功能致電客服，得到無法關閉的回覆，後續上網發現華南rich家即可操作關閉，使得網友抱怨客服人員專業度不足。

新光OU與負面詞彙「很複雜」的關聯性高，相關抱怨來自數位帳戶抽紅包的活動設計。此外其他負評如「沒回饋、剪卡」多來自新光OU點點卡權益縮水。雖然新光OU的高關聯度詞彙以負面評價居多，但仍有「方便、免手續費等」正面評價落在較外圍的區域。

只藉高利率吸引客戶還不夠，精進App使用體驗與行銷活動設計才有機會鞏固用戶

從數位帳戶相關話題的熱門關鍵字可以發現「回饋、優惠、利率」是網友關注的焦點，開戶考量因素的討論中，網友也不諱言「新戶優惠利率」是首要考量因素。綜觀聲量與好感度兼具的永豐大戶與台新Richart也皆以高利率吸引年輕族群，此外也觀察到小額投資美股、ETF、外幣也是目前年輕世代的需求。

對年輕族群來說，除了高利率外，優秀的UI設計、操作直覺流暢等完善的使用者體驗是平台選擇的基礎。透過關聯分析，我們也可以發現華南SnY、新光OU等相對較晚進入數位帳戶市場的品牌在app運作與營運、行銷活動的設計上皆與永豐、國泰等先發競品有一段落差，是此二品牌要提升好感度必須著手改善的用戶痛點。

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